연봉 4천원만으로 수도권 6억 아파트를 사려면 얼마나 걸릴까?

 

 

가계대출 및 부동산 시장 현황

최근 대한민국의 가계대출 및 집값 현황을 보면, 가계신용과 가계대출의 증가세가 두드러지고 있습니다.

 

 2024년 2분기 가계신용은 1,986.2조 원으로 전년 대비 34.9조 원 증가했습니다. 가계대출 또한 1,780.0조 원으로 전년 대비 32.6조 원 증가한 모습을 보입니다. 이는 경제 전반에서 가계부채 부담이 커지고 있음을 의미합니다. 이러한 부담은 정부 정책에 주요한 지표로 작용합니다.

Household Debt and Real Estate Loan Trends

현재 대한민국의 부동산 대출 규제는 대출을 강화하여 부동산 투기 방지와 시장 안정화를 목표로 하고 있습니다. 정부는 다주택자에 대한 세금을 인상하고, 대출 한도를 제한하는 등 조치를 통해 부동산 가격 상승을 억제하고자 하고 있습니다. 

 

특히 서울과 수도권 지역의 경우, 이러한 규제에도 불구하고 높은 수요로 인해 주택 가격과 임대료가 여전히 상승세를 보이고 있습니다. 서울 및 경기 지역에서는 경제 활동의 집중과 인프라 개발로 인해 주택 수요가 공급을 초과하고 있으며, 이는 집값을 더욱 상승시키는 주요 요인으로 작용하고 있습니다.

서울을 포함한 수도권 지역의 임대 시장에서도 집값 상승에 따라 전세나 월세 수요가 증가하고 있습니다. 특히 전세에서 월세로의 전환이 늘어나면서 임차인들의 부담이 커지고 있으며, 주요 지역의 임대료는 여전히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 외국인 거주자들이 많이 찾는 용산, 강남 등의 지역은 국제 학교와 대사관 인근의 수요로 인해 임대료가 더욱 상승하는 경향을 보이고 있습니다. 

 

지금의 현상은 기존 코로나19와는 다른 양상을 보입니다. 수도권은 고점을 거의 회복했지만 경기도권이나 지방은 거의 변동이 없이 멈춤 상태입니다. 오름새를 반영하려는 움직임이 있었으나 현 정부의 연이은 대출규제로 서민들(현금없는)은 대출이 막히면서 내집 마련이 타이밍을 뒤로 늦추고 있습니다.

 

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대출 증가와 집값 상승 원인

이러한 대출 증가와 집값 상승의 주요 원인으로는 집값 상승에 따른 주택 구매 자금 수요 증가, 금리 변동에 따른 대출 구조의 변화, 그리고 수도권 지역의 지속적인 인프라 개발과 도시화가 있습니다.

저금리 정책으로 인해 대출 비용이 낮아지면서 주택 구매 수요가 증가했으며, 이는 부동산 가격 상승에 기여하고 있습니다. 그러나 최근 금리가 인상되면서 대출 상환 부담이 커져 일부 지역에서는 주택 가격이 하락하거나 안정세를 보이고 있습니다. 미국 금리인하가 본격적으로 되면서 한국도 금리를 낮췄지만 그 효과는 미미합니다. 이유는 대출 규제에 있고, 정부가 우려하는 가계대출의 폭발을 막고자하는 움직임이 강하기 때문으로 보입니다.

물론 감당하지 못하는 부채를 끌어 안고 지내는 것이 위험하다는 것은 맞지만, 그래도 주거불안에서 탈출해서 정착하고자 노력한 사람들에게는 좌절이 될 수 있습니다. 

 

상위 소득분위별 금액

정부 정책 비교

윤석열 정부는 대출 규제를 강화하고, 청년층과 신혼부부를 대상으로 한 주택 구매 지원 정책을 확대하는 등 다양한 정책적 대응을 하고 있습니다. 과거 문재인 정부 또한 주택 가격 안정화를 위해 다주택자에 대한 세금 인상과 대출 규제를 강화하는 정책을 추진했으나, 결과적으로 서울 및 수도권 지역의 주택 가격 상승세를 완화하지는 못했습니다. 

 

윤석열 정부는 이러한 기존의 정책을 이어받아 규제를 유지하면서도 일부 완화된 정책을 통해 시장 안정화를 도모하고 있으며, 특히 청년층과 신혼부부를 대상으로 한 주택 구입 지원을 강화하고 있습니다. 하지만 금리 인상으로 인한 대출 상환 부담과 공급 부족이 맞물려 수도권 지역의 집값과 임대료의 상승세는 쉽게 꺾이지 않고 있습니다. 특히 강남과 같은 고급 주거 지역은 여전히 높은 수요와 가격 상승을 유지하고 있으며, 이러한 지역에서는 임대료 또한 팬데믹 이후 최고 수준을 기록하고 있습니다. 

무조건 억제하는 것이? 맞는 것인지? 이건 회피인지? 아니면 안정성만을 추구하는 것인지 의문이 들기느 합니다. 특히 무엇인가 중요한 문제에 조용히 넘어가는 경향이 강하다는 것은 부정할 수 없다고 봅니다.

적극적으로 욕 먹어도 정면에 나와서 무엇인가 조치하려는 모습은 전 정부와 비교하면 다소 안쓰럽습니다. 어떤 정책을 추진해도 돈이 많은 사람들에게는 사실 소용없습니다. 대출을 막으면 현금으로 사면 그만입니다. 그리고 규모에 따라서 수입도 달라지기에 서민들과는 차원이 다른 힘이 존재합니다. 

 

그런데 서민들은 정부의 정책에 민감하게 반응할 수 밖에 없습니다. 대출이 막히면 결국 투자의 기회를 상실하는 것고 동일합니다. 대출도 능력이다! 이 말을 단순히 소득수준으로 판단하는 것은 다소 보수적인 판단이 아닌가 싶습니다.

젊음을 무기로 다음 세대에게 가난을 세습하지 않겠다는 의지는 대출금을 충분히 강당하게 만들 것 입니다.

 

 

소득 불균형과 주택 구매의 어려움

부의 편중 또한 심화되고 있습니다. 2022년 기준 월급생활자 상위 0.1%의 평균 연봉은 9억 8,800만 원에 이르렀으며, 이는 상위 1%의 평균 연봉인 3억 3,100만 원에 비해 크게 높은 수준입니다. 

 

이러한 소득 격차는 부동산 시장에서도 영향을 미쳐, 고소득층이 주택을 매입하는 데 유리한 조건을 가지고 있으며, 이는 주택 가격 상승의 한 요인이 되고 있습니다. 또한 근로소득 면세자의 비중은 감소하고 있는 반면, 상위 소득자 중 일부는 면세 혜택을 받으며 소득 불균형 문제를 더욱 부각시키고 있습니다.

 

연봉 4천으로 경기도 아파트 사려면?

대한민국 평균 소득으로 6억 원의 아파트를 대출 없이 구매하려면 걸리는 기간을 계산해 보면, 2022년 기준 전체 근로자의 평균 연봉은 4,214만 원입니다. 

 

이를 바탕으로 6억 원의 아파트를 구매하려면 단순히 소득만으로 계산했을 때 약 14.2년이 걸립니다. 하지만 이는 모든 생활비를 절약하고, 기타 지출이 없을 경우를 가정한 것이며, 실제로는 생활비, 세금, 기타 지출 등을 고려하면 훨씬 더 긴 시간이 필요할 수 있습니다. 특히 주택 가격이 지속적으로 상승하고 있는 상황에서, 주택 구매를 위한 자금을 마련하는 것은 더욱 어려운 과제가 되고 있습니다. 이러한 좌절은 결혼을 포기하는 현상으로 이어지고 이는 인구감소의 중요한 원이 됩니다. 단순하게 육아수당이나 기타 몇 가지 제도를 보완한다고 해결 될 문제가 아니고 근본적인 원인을 해소시켜야 합니다.

금리 현황 (전분기까지)

글을 마치며

이를 해결하기 위해서는 정부의 지속적인 정책적 조치와 가계의 재무 건전성 강화를 위한 노력이 필요합니다. 

특히 주택 공급 확대와 대출 규제의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 또한, 금리 변동에 따라 주택 구매를 신중히 결정할 필요가 있으며, 현재와 같은 높은 금리 상황에서는 대출에 대한 부담을 고려하여 매수 시기를 조정하는 것이 필요할 수 있습니다. 

주거의 안정은 가정에 큰 영향을 미칩니다. 적어도 내가 사는 집에 대한 걱정이 없었으면 바라고, 좋은 환경을 자녀에게 제공하고 싶은 마음은 어쩔 수 없습니다. 무엇인가 가진 것들이 많은 사람들은 절대 가진 것을 잃지 않으면서 이제 좀 가져보려고 애쓰는 사람들을 좌절시키는 것은 옮은 선택이 아닐지도 모릅니다.

물론 제가 이야기하는 것은 개인적인 생각입니다. 동의하지 않으면 안하셔도 됩니다. 하지만 열심히 사는 사람 입장에서 요즘 시장을 보며 작성해보았습니다.

 

누구나 원하는 것을 누구든 할 수 있는 그런 세상이 되었으면 합니다. 그리고 그 것이 시기나 정책에 따라서 달라지 않고 꾸준히 노력한 사람에게 공정하게 주어지는 그런 날이 오기를 기도합니다.

 

 

 

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